Finansal Analiz

Kişisel Finansal Tablonuzu Okuyun

Gelir, gider, varlık ve yükümlülüklerinizi sistematik biçimde analiz etmek için kullanılan temel çerçeveler ve göstergeler. Türkiye ekonomik koşullarına uyarlanmış metodolojiler.

Temel Göstergeler

Kişisel Finansal Sağlık Endeksi

Beş temel oran, finansal durumunuzu net biçimde ortaya koyar ve hangi alanlarda iyileştirme yapmanız gerektiğini gösterir.

Tasarruf Oranı

Aylık net gelirden tasarrufa ayrılan pay. Minimum hedef yüzde on beş; yüzde yirmi ve üzeri sağlıklı kabul edilir. Türkiye ortalaması yüzde sekiz civarındadır.

Formül: (Tasarruf ÷ Net Gelir) × 100

Borç-Gelir Oranı

Aylık toplam borç ödemelerinin net gelire oranı. Yüzde otuzun üzerindeki oran finansal baskı işaretidir; yüzde kırk üzeri kritik eşiktir.

Formül: (Aylık Borç Ödemeleri ÷ Net Gelir) × 100

Acil Fon Kapsamı

Likit varlıkların aylık zorunlu giderleri kaç ay karşılayabildiği. Minimum üç ay; ideal altı ay. Türkiye belirsizlik ortamında sekiz aya çıkmak tercih edilir.

Formül: Likit Varlıklar ÷ Aylık Zorunlu Gider

Net Servet Büyüme Hızı

Yıllık net servetin enflasyona göre düzeltilmiş reel büyüme oranı. Pozitif reel büyüme, servetin korunduğunun göstergesidir.

Formül: ((Yıl Sonu − Yıl Başı) ÷ Yıl Başı) − TÜFE

Finansal Bağımsızlık Oranı

Pasif gelirin (kira, faiz, temettü) aylık giderleri karşılama yüzdesi. Yüzde yüze ulaşan birey tam finansal bağımsızlığa kavuşmuş sayılır.

Formül: (Pasif Gelir ÷ Aylık Gider) × 100

Portföy Çeşitlendirme Skoru

Varlık sınıfı sayısı ve korelasyon düzeyine dayalı çeşitlendirme değerlendirmesi. Tek varlık sınıfına bağımlılık konsantrasyon riski oluşturur.

Değerlendirme: Varlık türü çeşitliliği ve korelasyon analizi

Birden fazla finansal grafik raporu ve pasta grafik çizelgesi açık olan ofis masası; analist çalışma ortamını gösteren üstten aydınlık masa görünümü
Analiz Süreci

Kişisel Bilanço Nasıl Oluşturulur?

Şirketlerin bilanço hazırladığı gibi bireyler de kendi finansal tablolarını çıkarabilir. Bu süreç; net serveti görmek, zayıf noktaları tespit etmek ve hedefe yönelik kararlar almak için zorunludur.

Kişisel bilanço iki temel bölümden oluşur: varlıklar (nakit, mevduat, yatırımlar, taşınmaz, araç) ve yükümlülükler (kredi kartı borcu, tüketici kredisi, konut kredisi). İki taraf arasındaki fark net servetinizdir.

  • Tüm varlıkların güncel piyasa değeriyle listelenmesi
  • Tüm borçların kalan ana para tutarıyla kaydedilmesi
  • Net servetin altı ayda bir hesaplanarak takip edilmesi
  • Likit ve likit olmayan varlıkların ayrı kategorilenmesi
  • Enflasyona göre düzeltilmiş reel değer analizi yapılması
Hesaplayıcıları Kullan
Analiz Konuları

Derinlemesine Analiz Rehberleri

Yatırım Analizi

BES, mevduat, altın, hisse senedi ve yatırım fonlarının risk-getiri-likidite üçgeni çerçevesinde karşılaştırmalı analizi.

Analizi İncele →
Emeklilik Analizi

SGK emeklilik projeksiyonları, BES katkı optimizasyonu ve erken emeklilik hesaplamaları Türkiye koşullarına göre.

Analizi İncele →
Vergi Optimizasyonu

Türk vergi sistemi kapsamında bireysel gelir vergisi hesaplama, BES vergi avantajları ve yasal optimizasyon yöntemleri.

Analizi İncele →
Sigorta Rehberi

Hayat, sağlık, konut ve araç sigortalarının ihtiyaç analizi, prim hesaplama ve poliçe karşılaştırma metodolojisi.

Analizi İncele →
Türkiye Bağlamı

Analizi Etkileyen Makro Faktörler

Faktör Bireysel Finansa Etkisi İzleme Aracı Güncelleme Sıklığı
TÜFE (Enflasyon)Satın alma gücü ve reel getiri hesaplamaTÜİK aylık bülteniAylık
Politika FaiziMevduat getirisi, kredi maliyetiTCMB PPK kararlarıHer 6–8 haftada bir
USD/TRY KuruDöviz varlıkları, ithal mal fiyatlarıTCMB döviz tablosuGünlük
İşsizlik OranıGelir güvencesi, acil fon boyutuTÜİK işgücü istatistikleriAylık
Konut Fiyat EndeksiGayrimenkul yatırım değeriTÜİK EKFE endeksiAylık
BES Devlet KatkısıEmeklilik tasarrufu verimiEGM istatistikleriYıllık